Przez wiele lat na temat chwilówek i innych pożyczek pozabankowych narosło wiele mitów. Co prawda część firm przyczyniło się do powstania owych zakłamań, ale obecnie sytuacja jest już diametralnie inna. Mimo to, w świadomości osób, które nigdy nie korzystały z szybkiej pożyczki, wciąż pokutuje przekonanie, że chwilówki to oszustwo i niebotycznie wysokie koszty. Czy jest w tym prawda i, jeśli tak, to w jakim stopniu?
500 zł
Jakich zmian doświadczyły firmy pożyczkowe?
Nie da się ukryć, że instytucje pożyczkowe przeszły długą drogę ewolucji i z niezbyt zaufanych zamienników kredytów bankowych skierowanych głównie dla osób zdesperowanych stały się prężnie działającymi i idealnie wpasowującymi się w profil pożyczkobiorców. Dziś wśród ofert pożyczkowych można spotkać niesamowitą różnorodność, dzięki której praktycznie każdy, kto potrzebuje gotówki, może być zadowolony. Ponadto, wzrosło także zainteresowanie takimi firmami ze strony państwa – dokonano uregulowań prawnych i stworzono instytucje nadzoru. Jak to wszystko przełożyło się na rzeczywisty stan ofert pożyczkowych?
Koszty chwilówek są ukrywane
Firmy pożyczkowe muszą spotkać się z częstymi zarzutami o to, iż klient nie zawsze jest świadomy kosztów, jakie będzie musiał ponieść w związku z pożyczką. Takie oskarżenia są oczywiście zupełną nieprawdą. Po pierwsze, istnieje prawny zakaz ukrywania kosztów, a każdy pożyczkobiorca musi być poinformowany o maksymalnych kosztach pożyczki jeszcze przed podpisaniem umowy. Po drugie, istniejące porównywarki pożyczek bardzo skrupulatnie wyliczają wszystkie koszty, przez co klient jeszcze przed zwróceniem się do firmy pożyczkowej wie, jaka będzie całkowita kwota do oddania.
Chwilówki muszą być drogie
W obliczu tego, że nawet wielokrotnie można skorzystać z ofert pożyczki za 0 złotych, ten mit jest bardzo łatwy do obalenia. I nie jest to chwyt reklamowy. Takie pożyczki nie są oczywiście dla każdego, ponieważ są one sposobem na przyciągnięcie nowych klientów, a więc dostępne są tylko dla tych, którzy w danej firmie pożyczają po raz pierwszy. Praktyka wskazuje jednak na to, że jeżeli potrzebuje się małej kwoty, nic nie stoi na przeszkodzie, by skorzystać z usług różnych firm pożyczkowych.
Pożyczanie większych kwot może oznaczać dłuższe związanie się z jedną firmą, ale dla stałych klientów również przewidziane są promocje wynagradzające ich lojalność. W firmach takich jak Wonga, przy kolejnych pożyczkach można liczyć na spore, nawet kilkudziesięcioprocentowe obniżenie kosztów prowizji. Oprócz tego, z pomocą przychodzą rankingi najtańszych pożyczek, przez co można zapoznać się z wieloma ofertami i wybrać najtańszą.
Pożyczki pozabankowe prowadzą do spirali zadłużenia
Czy przekonanie, że chwilówki nieuchronnie prowadzą do zadłużenia, a potem popadnięcia w jeszcze większe problemy finansowe jest zasadne? Po części tak, jeżeli pożyczamy więcej, niż nasz portfel jest w stanie udźwignąć. Szybka i łatwa gotówka to rzeczywiście pokusa, by pożyczać więcej, niż w rzeczywistości potrzebujemy i na rzeczy, które nie są konieczne. Do spirali zadłużenia może prowadzić także zbyt pochopna decyzja o zaciągnięciu pożyczki. Jeśli jednak sumiennie ocenimy swoją zdolność kredytową, a ofertę pożyczkową dostosujemy do swoich możliwości, chwilówki nie będą się różniły od zwykłego kredytu bankowego. W jednym i drugim przypadku priorytetem powinna być spłata zobowiązania i oba z nich w równym stopniu mogą prowadzić do zadłużenia.
Chwilówki są dla osób zdesperowanych
Bardzo często przewijają się tematy chwilówek bez BIK czy chwilówek bez KRD, co nieodłącznie kojarzy się z tym, że o chwilówki online starają się tylko te osoby, które borykają się ze sporymi i nieprzejściowymi kłopotami finansowymi. Co prawda, pożyczki dla osób bez wiarygodności kredytowej czy dla osób zadłużonych są możliwe, ale tylko pod pewnymi warunkami. Nawet takie osoby muszą wykazać się zdolnością kredytową, czyli możliwością spłaty swoich zobowiązań.
Dłużnicy muszą zarabiać sporo, niekiedy posiadać poręczenie, a i nikt nie udzieli pożyczki osobom zadłużonym na kilkadziesiąt tysięcy. Poza tym zdolność kredytowa wnioskodawców za każdym razem jest skrupulatnie weryfikowana, gdyż firmy pożyczkowe dbają o to, by taki klient nie popadł w większe długi.
Pożyczka przez internet to proszenie się o problemy
Bardzo wiele słyszy się o tym, że transakcje internetowe to zawsze ryzyko wycieku newralgicznych danych, w tym także bankowych. Czarną sławą cieszy się phishing czy oprogramowanie malware, które deszyfruje hasła do kont bankowych. Co w takim razie z pożyczkami online, w których nie dość, że trzeba podać swoje dane (w tym również numer dowodu), to czasami także hasło do bankowości elektronicznej? Strony internetowe takich firm są zaawansowane technologicznie, a wszystkie połączenia są szyfrowane (a przez to nie ma możliwości wycieku danych). Co więcej, firma pożyczkowa zabezpiecza również przed tym, by ktoś na te dane zaciągnął pożyczkę w naszym imieniu. Potwierdzenie swoich danych za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub aplikacji jest niezawodne i prawie w 100% wyklucza możliwość oszustwa.
